В соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, Кемеровской области — Кузбасса, члены и эксперты Общественной палаты Кемеровской области – Кузбасса рассмотрели проект постановления Правительства Российской Федерации «Об утверждении правил взаимодействия оператора по переводу денежных средств и оператора связи при возмещении суммы перевода денежных средств, осуществленного без добровольного согласия физического лица».
Рецензенты считают, что представленный проект документа является своевременной мерой, направленной на защиту прав граждан от мошеннических действий в финансовой сфере, при этом положительный эффект его реализации — это детально прописанный алгоритм действий от обращения клиента до принятия решения (ранее процедура была нечёткой, не смотря на то, что закон закреплял право клиента на возмещение утраченных денежных средств) с указанием конкретных сроков возмещения, а в случае возникающих споров, предусмотрена сверка через государственную информационную систему.
Указанные в проекте положения внесены в Федеральный закон от 01.04.2025 № 41-ФЗ «О создании государственной информационной системы противодействия правонарушениям, совершаемым с использованием информационных и коммуникационных технологий, и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» и в Федеральный закон от 26.06.2026 № 210-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О связи» и отдельные законодательные акты Российской Федерации» (далее – Закон № 41‑ФЗ, Закон № 210-ФЗ). Согласно п. 3 ст. 11 Закона № 210‑ФЗ, данные изменения вступают в силу с 01.03.2027.
Таким образом, дата вступления в силу самого Проекта синхронизирована с датой вступления в силу норм федерального закона, что создаёт необходимую правовую определённость и исключает возникновение временного пробела в правовом регулировании на момент введения механизма в действие.
Однако, несмотря на то, что нормативная конструкция в целом имеет хорошую правовую основу, в ходе экспертного анализа выявлены отдельные положения, которые для обеспечения единообразного применения и исключения рисков для участников правоотношений целесообразно дополнительно проработать.
- Уточнение этапов взаимодействия и процессуальных сроков.
- Вопросы синхронизации условий направления обращения и осуществления возмещения (п. 1, 7, 10, 12, 16, 18, 20 Правил).
Положения Проекта, регулирующие проверку условий, предусмотренных п. 4-7 ч. 11 ст. 1 Закона № 41-ФЗ, распределены между разными стадиями (направление обращения и осуществление возмещения).
В частности, наличие постановления о возбуждении уголовного дела (п. 7) вынесено на стадию возмещения.
Представляется, что такая логика нуждается в дополнительном пояснении, а текст Правил (п. 4, 6, 7, 25, 28, 29) в синхронизации, чтобы исключить возможность неоднозначного толкования на практике.
- Срок предоставления постановления о возбуждении уголовного дела (п. 2, 20).
Пункт 29 Правил устанавливает жесткий 10-дневный срок для предоставления клиентом копии постановления о возбуждении уголовного дела, по истечении которого принимается решение об отказе. При этом клиенту отводится всего 10 дней на получение данного постановления из правоохранительных органов.
Вместе с тем на практике сроки получения копии постановления о возбуждении уголовного дела могут затягиваться не по вине гражданина. 10 дней – это крайне сжатый срок, который может стать формальным основанием для отказа в возмещении.
Вместе с тем, уголовно-процессуальное законодательство (ст. 144 УПК РФ) предусматривает срок рассмотрения сообщения о преступлении до 30 суток (и более при необходимости).
Чтобы избежать ситуации, когда добросовестный клиент утрачивает право на возмещение по не зависящим от него причинам, было бы целесообразно увеличить указанный срок, согласовав его с нормами УПК РФ, либо предусмотреть процедуру его продления при наличии объективных обстоятельств.
Предлагаем увеличить срок предоставления копии постановления до 30 дней или установить, что течение срока приостанавливается до момента фактического получения оператором копии постановления без жесткого ограничения по дням, если клиент подтвердит факт обращения в правоохранительные органы (сам талон-уведомление в пакете документов уже присутствует).
- Порядок направления обращения клиента при частичном возмещении.
Пункт 5 Правил рассматривает только случай полного возмещения суммы перевода оператором по переводу денежных средств (банком), устанавливая, что при таком возмещении обращение клиента оператору связи не направляется.
Вместе с тем, в тексте Проекта отсутствует регулирование ситуации, когда возмещение банком произведено не в полном объеме.
Данный пробел создает правовую неопределенность, поскольку неясно, подлежит ли оставшаяся невозмещенная часть суммы включению в обращение, направляемое оператору связи, либо клиент утрачивает право на ее получение по данному механизму.
Во избежание возникновения спорных ситуаций на практике, представляется целесообразным дополнить Правила положением, определяющим порядок взаимодействия при частичном возмещении.
Например, предусмотреть, что в такой ситуации банк обязан направить оператору связи обращение на оставшуюся часть суммы, либо предоставить клиенту право самостоятельно инициировать процедуру в отношении невозмещенного остатка.
- Механизм перенаправления и контрольной сверки (п. 16, 18).
Пункты 17-18 не устанавливают предельного количества перенаправлений обращения от одного оператора связи к другому, что в теории может привести к затягиванию процесса. Также пунктом 23 проекта не регламентирован срок, в течение которого оператор по переводу денежных средств может обратиться за контрольной сверкой.
Дополнение проекта соответствующими лимитами и сроками позволит сделать процедуру более прозрачной и конечной.
- Вопросы соблюдения тайны связи, персональных данных и информационной безопасности.
- Использование данных о соединениях и тайна связи (п. 3).
Для проведения сверки оператор связи использует сведения, хранимые в соответствии со ст. 64 Федерального закона от 07.07.2003 № 126-ФЗ «О связи» (далее – Закон № 126-ФЗ).
Поскольку данные сведения изначально предназначены для оперативно-розыскной деятельности, их использование в гражданско-правовых процедурах требует особого внимания.
Во избежание рисков нарушения тайны связи (ст. 23 Конституции РФ) и законодательства о персональных данных, целесообразно в тексте Правил прямо указать, что при сверке используются исключительно метаданные (факты соединений, время, номера) без раскрытия содержания сообщений, а также установить для них режим ограниченного доступа.
- Обработка персональных данных и банковская тайна (п. 5).
Проект предполагает сбор и передачу значительного объема сведений о клиенте (ФИО, паспортные данные, банковские реквизиты).
В связи с этим было бы полезно дополнить Правила отдельным разделом об информационной безопасности, где будут четко обозначены правовые основания обработки персональных данных, требования к их защите, а также сроки и порядок их уничтожения.
- Конфиденциальность внутренних процедур (п. 15).
Требование предоставлять реквизиты внутренних документов, регламентирующих процедуры управления рисками (пп. «е» п. 15), вступает в потенциальное противоречие с режимом коммерческой тайны.
Вместо избыточной детализации представляется более разумным ограничиться перечнем проведенных мероприятий без приложения внутренней документации.
III. Технические и юридико-технические уточнения
- Недоступность государственной информационной системы (ГИС).
Пункт 3.1 Правил предусматривает приостановление течения сроков в случае недоступности государственной информационной системы, препятствующей направлению или получению документов.
Однако при этом не раскрываются критерии такой недоступности, порядок её фиксации в журналах, а также предельный срок, на который она может приостанавливать процедуру.
Конкретизация этих условий (например, установление порядка учета таких периодов при исчислении сроков для разделов X и XI Правил) поможет исключить риски произвольного затягивания взаимодействия между операторами.
Кроме того, необходимо учитывать ряд нюансов, которые на практике могут создать сложности и риски. В частности то, что детальная формализация процедуры не всегда понятна обывателю, и ему непросто разобраться, почему и на каком этапе ему отказали в возмещении. Кроме того, возмещение возможно при одновременном соблюдении целого ряда условий, если хотя бы одно не выполнено – в компенсации откажут. Помимо этого, для эффективности действия механизма возмещения необходимы актуальные данные в государственной информационной системе, что не всегда реализуется на практике из-за устаревания данных и сбоев в системе. Серьезная сложность заключается и в определении, на чьей стороне (банка или оператора связи) произошел сбой в защите данных клиента: банк не выявил мошеннические действия или оператор связи не заблокировал подозрительный номер, или не предотвратил незаконную выдачу дубликата сим-карты.
- Технические уточнения и обоснования.
В проекте содержатся несколько технических моментов, которые желательно уточнить:
2.1. В пункте 2 постановления на Минцифры возлагается создание программно-технических средств, однако не уточняется источник финансирования (пояснительная записка говорит об отсутствии бюджетных расходов, однако это требует отдельного технико-экономического обоснования).
2.2. Согласно подп. «е» п. 2 Правил, интервал сверки ограничен периодом в 6 часов, предшествующих моменту перевода.
Практика мошеннических атак, особенно с использованием социальной инженерии, показывает, что психологическое воздействие на клиента может носить пролонгированный характер (продолжаться несколько часов или даже суток).
Кроме того, п. 14 Правил установлено, что при расхождении сведений, предоставленных клиентом и банком, интервал сверки определяется на основании данных банка.
Представляется целесообразным в рамках доработки Проекта дополнительно проанализировать вопрос о достаточности 6 – часового периода либо уточнить порядок его расчета в тексте Правил, чтобы исключить риски необоснованного отказа в сверке событий, произошедших за пределами установленного интервала.
- Переходные положения и окончание срока действия документа.
Пунктом 3 Проекта определен срок его действия – до 01.03.2033.
Однако в данной норме (а также в тексте самих Правил) не урегулирован вопрос о завершении процедур по обращениям клиентов, которые были поданы до указанной даты, но не завершены на момент окончания срока действия акта.
Отсутствие специальных переходных положений может привести к формальному отказу в возмещении по делам, начатым в период действия постановления.
Представляется целесообразным дополнить п. 3 (или ввести отдельный пункт) положением о том, что действие Правил распространяется на обращения, поданные до 01.03.2033, и подлежащие рассмотрению в установленные Правилами сроки даже после этой даты.
- По вопросу доказательств и бремени доказывания (разделы VI, VII проекта)
- В соответствии с пунктом 19 проекта оператор связи на основе имеющихся у него данных проводит сверку и формирует заключение о том, поступали ли спорные звонки/сообщения и был ли номер, с которого они поступили, включен в перечень «опасных» номеров.
Считаем необходимым предусмотреть в проекте норму, обязывающую оператора связи в течение всего срока хранения данных (в соответствии со статьей 64 Федерального закона «О связи») оперативно предоставлять по запросу клиента или оператора по переводу денежных средств расширенную детализацию соединений. Это позволит усилить позицию гражданина в случае возникновения разногласий с оператором связи по факту наличия или отсутствия звонка в интервале сверки.
- Сложность процедуры, описанная в проекте (большой объем сведений в обращении, пункты 13–16), может создать барьер для социально незащищенных категорий граждан (пожилые люди, инвалиды, дети).
Предлагаем рекомендовать Минцифры России совместно с Банком России разработать и утвердить типовые памятки и инструкции для граждан, а также обеспечить возможность подачи заявления (в рамках этого механизма) непосредственно в отделениях банков при содействии сотрудников, что уже частично предусмотрено, но должно быть четко регламентировано.
- В структуру прилагаемых к проекту Постановления Правил включена не только глава «Порядок и сроки направления обращения клиента», но и другие главы («Общие положения», «Условия направления обращения клиента. Проверка, осуществляемая оператором по переводу денежных средств», «Определение оператора связи клиента», «Перечень сведений, предоставляемых при обращении клиента», «Подтверждение принадлежности абонентского номера», «Сверку сведений и заключение оператора связи клиента», «Решение по обращению клиента», «Порядок и сроки возмещения», «Разногласия и контрольная сверка»), что предполагает другое их наименование – «Правила взаимодействия оператора по переводу денежных средств и оператора связи при возмещении суммы перевода денежных средств, осуществленного без добровольного согласия физического лица». Именно так Правила поименованы в Пояснительной записке к проекту Постановления.
Предлагаем в проекте Постановления и приложении к Постановлению слова: «Правила и сроки направления оператором по переводу денежных средств оператору связи обращения клиента – физического лица о возмещении суммы перевода денежных средств, осуществленного без его добровольного согласия»
заменить словами:
«Правила взаимодействия оператора по переводу денежных средств и оператора связи при возмещении суммы перевода денежных средств, осуществленного без добровольного согласия физического лица».
- IV. Выводы
Проект постановления разработан во исполнение прямых нормативных предписаний федерального законодателя и полностью соответствует им по своей правовой конструкции.
Его нормативное значение состоит в формировании чёткого механизма взаимодействия кредитных организаций и операторов связи, направленного на возврат гражданам денежных средств, списанных без их добровольного согласия.
Вместе с тем, в ходе экспертизы Проекта постановления выявлен ряд положений, нуждающихся в дополнительной проработке.
В частности, установленный п. 29 Правил десятидневный срок для представления копии постановления о возбуждении уголовного дела не согласован со сроками, предусмотренными уголовно-процессуальным законодательством, что создаёт риск отказа в возмещении по формальным основаниям.
Также требуют уточнения процедуры при частичном возмещении, порядок фиксации сбоев в работе ГИС, а также вопросы обработки персональных данных и использования сведений о телефонных соединениях.
Минцифры России совместно с Банком России разработать и утвердить типовые памятки и инструкции для граждан, регламентирующие подачу заявления непосредственно в отделениях банков при содействии сотрудника банка.
Устранение отмеченных пробелов позволит снизить вероятность спорных ситуаций между банками и операторами связи, а также уменьшить риски отказа в возмещении по формальным основаниям.
С учётом изложенного, концептуальная основа Проекта отвечает целям защиты прав граждан, однако отдельные его положения нуждаются в корректировке.
